يُحوّل الذكاء الاصطناعي صناعة التأمين نحو تسعير ديناميكي وتقييم فوري للمخاطر

باتت شركات التأمين الكبرى كـ Lemonade وRoot تعتمد نماذج تعلّم آلي لتسعير وثائق التأمين في الوقت الفعلي بدلاً من الجداول الثابتة التقليدية، إذ تُحلّل هذه النماذج مئات المتغيرات في ثوانٍ لتحديد قسط مخصّص لكل عميل بحسب سلوكه وملفه الشخصي.

ويكتسب الذكاء الاصطناعي قيمةً استثنائية في مكافحة الاحتيال التأميني الذي يُكلّف القطاع أكثر من 80 مليار دولار سنوياً، إذ تكشف خوارزميات معالجة اللغة الطبيعية ونماذج رصد الشذوذات مطالبات مزوّرة كانت تفلت من الأعين البشرية.

وعلى صعيد تأمين السيارات، تُقدّم شركات كـ Progressive وAllstate برامج تتبّع السلوك القيادي عبر أجهزة استشعار في المركبة أو تطبيقات الهاتف، لتحتسب القسط بناءً على أنماط القيادة الفعلية لا على المعطيات الإحصائية العامة.

ويتوقع المحللون أن تُضاعف شركات InsurTech حصتها السوقية خلال السنوات الخمس المقبلة، مُحذّرين شركات التأمين التقليدية من أن الاستمرار باعتماد النماذج الاكتوارية القديمة سيجعلها تخسر عملاءها الأصغر سناً لصالح منصات رقمية أسرع وأرخص وأكثر تخصيصاً.

ماذا تعني هذه المصطلحات؟

التسعير الديناميكي: نظام يُحدّد سعر الخدمة كقسط التأمين لحظياً بناءً على بيانات حية ومتغيرات متعددة، بدلاً من الجدول الثابت الذي يُطبّق نفس السعر على شريحة عملاء بأكملها.

InsurTech: شركات ناشئة تُطبّق تقنيات حديثة كالذكاء الاصطناعي والبلوك تشين على قطاع التأمين لتقديم منتجات أسرع وأرخص وأكثر مرونة من عروض الشركات التقليدية.

نمذجة الاكتوار: علم إحصائي رياضي يعتمد عليه قطاع التأمين لتقدير المخاطر وتحديد الأقساط بناءً على بيانات تاريخية، وهو اليوم يُدمج الذكاء الاصطناعي لزيادة دقته.